자녀가 대학에 가지 않으면 RESP는 어떻게 될까요? 지금까지 모은 돈을 모두 잃는 것은 아닙니다. 다만 부모가 넣은 원금, 정부 보조금, 투자수익은 각각 성격이 다르기 때문에 처리 방법도 달라집니다.
이 부분은 많은 부모님이 걱정하는 주제입니다.
자녀가 고등학교를 졸업한 뒤 바로 대학에 진학하지 않을 수도 있습니다. 컬리지를 선택할 수도 있고, 기술교육이나 직업훈련을 받을 수도 있습니다. 몇 년 동안 일을 한 뒤 다시 공부를 시작하는 경우도 있습니다.
따라서 자녀가 대학에 가지 않는다고 해서 RESP를 바로 해지하는 것이 항상 좋은 선택은 아닙니다.
먼저 계좌 안에 어떤 돈이 들어 있는지 확인해야 합니다.
가입자(subscriber)가 직접 넣은 납입 원금이 있습니다.
캐나다 교육저축보조금(CESG)이 있을 수 있습니다.
캐나다 학습채권(CLB)을 받은 경우도 있습니다.
또한 오랜 기간 투자하면서 쌓인 수익도 있을 수 있습니다.
이 돈들은 RESP를 정리할 때 모두 같은 방식으로 처리되지 않습니다. 캐나다 정부는 개인 납입금, 정부 지원금과 누적 투자수익을 서로 다르게 다룹니다.
이번 글에서는 자녀가 대학이나 컬리지에 진학하지 않을 때 RESP를 어떻게 살펴봐야 하는지 쉽게 정리해 보겠습니다.
대학에 가지 않으면 RESP 돈은 모두 사라질까요?
아닙니다.
자녀가 고등학교 이후 교육을 받지 않는다고 해서 RESP 안의 모든 돈이 없어지는 것은 아닙니다.
다만 자금의 출처에 따라 결과가 달라집니다.
| RESP 안의 자금 | 일반적인 처리 방향 |
|---|---|
| 부모 등이 넣은 납입 원금 | 일반적으로 세금 없이 반환 가능 |
| 캐나다 교육저축보조금(CESG) | 조건에 따라 적격 형제자매 활용 가능 또는 정부 반환 |
| 캐나다 학습채권(CLB) | 사용하지 않으면 정부 반환 |
| 투자수익 | 조건 충족 시 누적소득지급(AIP) 가능 |
| 일부 주정부 지원금 | 해당 제도 규정에 따라 처리 |
예를 들어 RESP 잔액이 $60,000이라고 가정해 보겠습니다.
그 안에는 다음과 같은 돈이 섞여 있을 수 있습니다.
가입자 납입 원금 $36,000
정부 지원금 $7,200
투자수익 $16,800
이 경우 $60,000 전체가 하나의 규칙으로 처리되는 것은 아닙니다.
원금은 원금대로 살펴봐야 합니다.
정부 지원금은 별도 규칙이 있습니다.
투자수익은 다시 다른 세금 규정이 적용될 수 있습니다.
먼저 RESP 안의 돈을 구분해 보세요
RESP를 정리할 때 가장 먼저 해야 할 일은 계좌 잔액만 확인하는 것이 아닙니다.
그 돈이 어디에서 왔는지 살펴보는 것이 중요합니다.
크게 보면 다음 네 가지로 나눌 수 있습니다.
첫째, 가입자가 직접 넣은 납입 원금입니다.
둘째, 캐나다 교육저축보조금(CESG)입니다.
셋째, 캐나다 학습채권(CLB)과 해당되는 경우 일부 주정부 지원금입니다.
넷째, 계좌 안에서 발생한 투자수익입니다.
이 구분이 중요한 이유는 간단합니다.
자녀가 대학에 가지 않으면 RESP 안의 각 자금이 서로 다른 방향으로 처리될 수 있기 때문입니다.
부모가 넣은 원금은 어떻게 될까요?
가입자가 직접 넣은 납입 원금은 일반적으로 세금 없이 반환될 수 있습니다.
RESP 납입금은 RRSP처럼 소득공제를 받고 들어가는 돈이 아닙니다.
즉, 일반적으로 이미 세금을 낸 자금으로 RESP에 납입합니다.
캐나다 정부는 RESP가 교육에 사용되지 않는 경우에도 가입자가 넣은 개인 납입금은 다시 돌려받을 수 있으며, 일반적으로 그 반환액에 세금이 부과되지 않는다고 설명합니다.
예를 들어 부모가 여러 해 동안 총 $30,000을 넣었다고 가정해 보겠습니다.
자녀가 결국 적격 고등교육을 받지 않더라도, 이 $30,000의 원금은 일반적으로 세금 없이 반환될 수 있습니다.
다만 여기서 주의할 점이 있습니다.
자녀가 아직 교육지원금(EAP) 자격을 갖추지 않은 상태에서 납입금을 중간에 인출하면 캐나다 교육저축보조금(CESG) 상환 문제가 생길 수 있습니다.
따라서 “원금은 비과세니까 언제든 아무 영향 없이 빼도 된다”라고 생각하면 정확하지 않습니다.
캐나다 교육저축보조금(CESG)은 어떻게 될까요?
캐나다 교육저축보조금(CESG)은 자녀의 고등학교 이후 교육을 지원하기 위한 정부 보조금입니다.
따라서 자녀가 적격 고등교육을 받지 않는다면 부모가 이 돈을 개인 자금처럼 가져갈 수는 없습니다.
캐나다 국세청(CRA)은 수익자가 고등학교 이후 교육을 받지 않는 경우 사용되지 않은 CESG가 정부에 반환된다고 설명합니다.
다만 형제자매가 있다면 상황을 조금 더 살펴볼 필요가 있습니다.
캐나다 정부 안내에 따르면 적격 형제자매에게 남아 있는 CESG room이 있는 경우, 조건에 따라 CESG를 활용할 가능성이 있습니다. 그렇지 않으면 정부에 반환됩니다.
예를 들어 첫째 자녀는 대학에 가지 않지만 둘째 자녀는 대학 진학을 계획하고 있다고 가정해 보겠습니다.
이 경우 RESP 유형과 수익자 구조를 확인할 필요가 있습니다.
현재 Family RESP인지 살펴봐야 합니다.
둘째 자녀의 CESG 평생 한도도 확인해야 합니다.
과거 다른 RESP에서 받은 CESG가 있는지도 살펴볼 필요가 있습니다.
즉, 형제자매가 있다고 해서 모든 CESG가 자동으로 자유롭게 옮겨지는 것은 아닙니다.
캐나다 학습채권(CLB)은 어떻게 될까요?
캐나다 학습채권(CLB)은 CESG와 다르게 봐야 합니다.
CLB는 적격 수익자의 교육을 지원하기 위한 제도입니다.
사용하지 않은 CLB는 다른 형제자매에게 자유롭게 넘기는 구조가 아닙니다.
캐나다 국세청(CRA)은 수익자가 고등학교 이후 교육을 받지 않는 경우 CLB가 정부에 반환된다고 명시하고 있습니다.
따라서 간단히 정리하면 다음과 같습니다.
CESG는 조건에 따라 적격 형제자매가 활용할 가능성을 확인할 수 있습니다.
반면에 CLB는 해당 적격 수익자의 교육에 사용되지 않으면 정부에 반환됩니다.
이 차이는 여러 자녀가 있는 가정에서 특히 중요합니다.
자녀가 대학에 가지 않으면 RESP를 바로 닫아야 할까요?
그럴 필요는 없습니다.
고등학교를 졸업한 직후 대학에 가지 않는다고 해서 앞으로도 공부하지 않는다는 뜻은 아니기 때문입니다.
어떤 자녀는 몇 년 동안 일을 한 뒤 대학에 진학합니다.
다른 자녀는 컬리지를 선택합니다.
기술학교에 갈 수도 있습니다.
견습 프로그램(apprenticeship program)을 시작할 수도 있습니다.
RESP는 4년제 대학만을 위한 계좌가 아닙니다. 캐나다 정부는 적격 고등학교 이후 교육에 기술학교, CEGEP, 컬리지, 대학과 견습 프로그램 등이 포함될 수 있다고 안내합니다.
따라서 “대학에 안 갔으니 RESP는 끝났다”라고 바로 결론 내릴 필요는 없습니다.
먼저 자녀의 실제 진로를 살펴보는 것이 좋습니다.
RESP는 얼마나 오래 유지할 수 있을까요?
RESP는 생각보다 장기간 유지할 수 있습니다.
캐나다 정부 안내에 따르면 일반적으로 RESP에는 개설 후 최대 31년 동안 납입할 수 있고, 자금을 사용할 수 있는 기간은 최대 35년입니다.
또한 특정 장애 관련 조건을 충족하는 일부 플랜은 더 긴 기간이 적용될 수 있습니다.
따라서 자녀가 18세나 19세에 바로 대학에 가지 않는다고 서둘러 계좌를 닫을 필요는 없을 수 있습니다.
예를 들어 다음과 같은 경우를 생각해 볼 수 있습니다.
고등학교 졸업 후 2년 동안 취업
진로 탐색
장기 여행
가족 사업 참여
이후 컬리지 진학
기술교육 시작
이런 상황에서는 RESP를 더 유지하는 편이 나을 수도 있습니다.
다만 실제 계약 조건은 RESP 제공기관(promoter)에 따라 확인해야 합니다.
다른 자녀가 RESP를 사용할 수 있을까요?
가능한 경우가 있습니다.
캐나다 정부는 Individual RESP, Family RESP 또는 Group RESP에서 수익자 변경이 가능할 수 있다고 안내합니다.
다만 새로운 수익자가 이미 다른 RESP를 가지고 있다면 초과납입 문제가 생길 수 있습니다.
또한 나이와 가족관계에 따라 특별 규칙이 적용됩니다.
예를 들어 첫째 자녀는 고등교육을 받지 않고, 둘째 자녀는 대학에 진학할 예정이라고 가정해 보겠습니다.
이 경우 다음 사항을 확인할 필요가 있습니다.
현재 RESP 유형
둘째 자녀의 기존 RESP 보유 여부
둘째 자녀의 누적 RESP 납입금
남아 있는 CESG room
정부 보조금 이전 규칙
수익자 변경에 따른 초과납입 가능성
따라서 단순히 계좌의 이름만 첫째에서 둘째로 바꾸는 문제는 아닙니다.
Family RESP라면 더 유연할까요?
Family RESP는 여러 자녀를 함께 고려할 수 있다는 점에서 유연성이 있을 수 있습니다.
예를 들어 첫째는 대학에 가지 않지만 둘째나 셋째가 적격 고등교육을 받을 수 있습니다.
캐나다 정부는 기존 Family RESP에 일정 조건을 충족하는 형제자매를 추가할 수 있다고 안내합니다.
또한 정부 지원금이 이미 지급된 플랜에 새 수익자를 추가할 때도 형제자매 관계가 중요한 기준이 될 수 있습니다.
하지만 Family RESP라고 해서 모든 돈을 자녀 사이에서 제한 없이 옮길 수 있는 것은 아닙니다.
자녀별 평생 납입 한도가 있습니다.
CESG 평생 한도도 확인해야 합니다.
CLB는 해당 적격 수익자와 연결됩니다.
따라서 각 자녀의 기록을 따로 살펴보는 것이 중요합니다.
투자수익은 왜 가장 주의해야 할까요?
RESP 안에서 발생한 투자수익은 부모가 넣은 원금과 다릅니다.
정부 지원금과도 다릅니다.
자녀가 적격 고등교육을 받는다면 투자수익은 일반적으로 교육지원금(EAP)의 일부로 사용될 수 있습니다.
반면에 교육에 사용되지 않는다면 일정 조건에서 누적소득지급(Accumulated Income Payment, AIP)으로 가입자에게 지급될 가능성이 있습니다.
캐나다 국세청(CRA)은 AIP를 RESP에서 발생한 누적 소득을 일정 조건 아래 지급하는 방식으로 설명합니다.
예를 들어 RESP가 다음과 같이 구성되어 있다고 가정해 보겠습니다.
납입 원금 $30,000
정부 지원금 $6,000
투자수익 $14,000
자녀가 적격 고등교육을 받지 않는다면:
원금 $30,000은 일반적으로 세금 없이 반환될 수 있습니다.
정부 지원금은 관련 규정에 따라 반환 또는 적격 형제자매 활용 가능성을 검토합니다.
투자수익 $14,000은 조건을 충족하면 AIP 대상이 될 수 있습니다.
여기서 가장 중요한 점은 AIP가 원금 반환처럼 비과세가 아니라는 것입니다.
누적소득지급(AIP)이란 무엇일까요?
누적소득지급(AIP)은 RESP에서 쌓인 투자수익을 일정 조건 아래 가입자 등이 받는 방식입니다.
쉽게 말하면 자녀의 교육비로 사용되지 않은 RESP 투자수익을 별도 규칙에 따라 지급받는 구조입니다.
다만 투자수익이 있다는 이유만으로 언제든 AIP를 받을 수 있는 것은 아닙니다.
캐나다 국세청(CRA)은 일반적인 AIP 지급 조건으로 다음과 같은 상황을 제시합니다.
RESP 개설 후 9주년이 포함된 해가 지난 뒤이고, 관련 수익자들이 21세 이상이며 현재 교육지원금(EAP) 자격이 없는 경우
RESP의 35주년이 포함된 해에 지급되는 경우
모든 수익자가 사망한 경우
특정 심각하고 장기적인 정신적 장애가 있는 경우에는 일부 조건의 면제가 가능할 수도 있습니다.
따라서 자녀가 18세에 대학에 가지 않겠다고 결정했다고 해서 다음 날 바로 투자수익을 AIP로 가져오는 것은 일반적인 구조가 아닙니다.
누적소득지급(AIP)에는 어떤 세금이 붙을까요?
이 부분은 특히 중요합니다.
AIP에는 일반 소득세가 적용됩니다.
여기에 추가세가 붙을 수 있습니다.
캐나다 국세청(CRA)에 따르면 AIP에는 일반 소득세와 함께 추가 20% 세금이 적용됩니다. 퀘벡 거주자의 추가세율은 12%입니다.
예를 들어 온타리오 거주자가 $20,000의 AIP를 받는다고 가정해 보겠습니다.
단순히 추가 20%만 생각하면 안 됩니다.
AIP는 일반 과세소득에도 포함될 수 있습니다.
그리고 별도의 추가세가 적용될 수 있습니다.
따라서 투자수익이 크게 쌓인 RESP라면 계좌를 닫기 전에 세금 구조를 꼭 확인할 필요가 있습니다.
RESP 투자수익을 RRSP로 옮길 수 있을까요?
가능한 경우가 있습니다.
캐나다 정부는 일정 조건을 충족하면 RESP 투자수익 가운데 평생 최대 $50,000을 누적소득지급(AIP) 구조를 통해 RRSP로 이전할 가능성이 있다고 안내합니다.
하지만 여기서 아주 중요한 점이 있습니다.
이 $50,000은 RESP 때문에 새로 생기는 RRSP room이 아닙니다.
실제로 사용할 수 있는 RRSP deduction limit이 있어야 합니다.
또한 적격 수령자 요건과 관련 세금 규정을 충족해야 합니다.
따라서 “RESP에 투자수익이 $50,000 있으니 무조건 전액을 RRSP로 옮기면 된다”라고 이해하면 정확하지 않습니다.
예를 들어 AIP가 $40,000이고 사용 가능한 RRSP room이 충분하지 않다면 전체 금액을 같은 방식으로 처리하지 못할 수 있습니다.
RESP를 닫지 않고 AIP를 받을 수도 있을까요?
이 부분은 특히 주의해서 봐야 합니다.
캐나다 정부의 현재 안내에는 AIP를 받기 위해 반드시 즉시 RESP를 닫아야 하는 것은 아니라고 설명되어 있습니다.
다만 AIP 지급과 RESP 종료 시점에는 세부 규칙이 적용될 수 있으므로 실제 처리 전 RESP 제공기관과 캐나다 국세청(CRA) 기준을 확인해야 합니다.
즉, AIP를 일반 은행계좌 인출처럼 생각하면 안 됩니다.
특정 상황에서는 RDSP 이전도 가능할까요?
가능한 경우가 있습니다.
RESP와 등록장애저축계획(RDSP)이 같은 수익자를 두고 있으며, 관련 조건을 충족한다면 RESP 투자수익을 RDSP로 이전할 수 있는 구조가 있습니다.
예를 들어 수익자가 심각하고 장기적인 장애 때문에 고등학교 이후 교육을 받기 어렵다고 합리적으로 예상되는 경우가 해당될 수 있습니다.
또한 RESP 유지기간, 수익자 나이와 교육 상태 등 다른 요건이 적용될 수 있습니다.
캐나다 국세청(CRA)은 RDSP rollover에 별도의 자격 조건이 있다고 설명합니다.
이 방법은 모든 RESP에 적용되는 일반적인 선택은 아닙니다.
그러나 장애가 있는 수익자의 경우에는 확인할 가치가 있습니다.
RESP를 닫으면 남은 돈은 어떻게 될까요?
RESP를 종료할 때도 자금의 성격에 따라 처리 방식이 달라집니다.
캐나다 정부는 일반적으로 다음과 같이 설명합니다.
정부 지원금은 연방정부 또는 해당되는 경우 주정부에 반환됩니다.
개인 납입 원금은 RESP를 개설한 사람에게 반환되며 일반적으로 과세되지 않습니다.
누적 투자수익은 조건에 따라 AIP로 지급될 수 있습니다.
일부는 조건에 따라 RRSP로 이전할 수 있습니다.
특정 상황에서는 RDSP 이전 가능성도 있습니다.
또는 지정된 캐나다 교육기관에 지급하는 구조가 있을 수 있습니다.
따라서 RESP를 닫기 전에 단순히 전체 잔액만 확인해서는 부족합니다.
사례 1: 외동자녀가 대학에 가지 않는 경우
예를 들어 외동자녀를 위해 RESP를 준비했다고 가정해 보겠습니다.
현재 계좌는 다음과 같습니다.
부모 납입 원금 $32,000
CESG $6,400
투자수익 $18,000
총 RESP 가치 $56,400
자녀는 현재 19세입니다.
당장은 대학이나 컬리지에 갈 계획이 없습니다.
이때 바로 계좌를 해지하는 것이 유일한 선택은 아닙니다.
먼저 앞으로 기술학교, 직업교육 또는 다른 적격 고등교육을 받을 가능성이 있는지 생각해 볼 수 있습니다.
RESP를 더 유지할 수 있는지도 확인해야 합니다.
결국 교육에 사용하지 않는다면 원금은 일반적으로 세금 없이 반환될 수 있습니다.
CESG는 정부 반환 대상이 될 수 있습니다.
투자수익은 AIP 조건을 충족하는지 별도로 확인해야 합니다.
따라서 자녀가 19세라는 이유만으로 RESP를 즉시 정리할 필요는 없을 수 있습니다.
사례 2: 첫째는 대학에 가지 않고 둘째는 진학하는 경우
이번에는 Family RESP를 가정해 보겠습니다.
첫째는 대학에 가지 않습니다.
둘째는 2년 뒤 대학에 진학할 계획입니다.
이 경우 첫째가 사용하지 않는 자금 가운데 어떤 부분을 둘째가 활용할 수 있는지 확인할 필요가 있습니다.
특히 CESG는 둘째의 남아 있는 CESG room을 살펴봐야 합니다.
반면에 CLB는 같은 방식으로 자유롭게 공유할 수 없습니다.
또한 각 자녀의 RESP 평생 납입 한도와 정부 지원금 기록도 확인해야 합니다.
Family RESP는 유연성이 있을 수 있습니다.
하지만 모든 돈을 제한 없이 공유하는 계좌는 아닙니다.
사례 3: 투자수익이 크게 늘어난 경우
부모가 오랫동안 RESP를 운영했다고 가정해 보겠습니다.
납입 원금은 $25,000입니다.
정부 지원금은 $5,000입니다.
투자수익은 $30,000까지 늘었습니다.
총 가치는 $60,000입니다.
자녀는 결국 고등교육을 받지 않습니다.
이 경우 가장 주의해야 할 부분은 $30,000의 투자수익입니다.
조건을 충족하면 AIP가 가능할 수 있습니다.
그러나 일반 소득세와 추가세가 적용될 수 있습니다.
반면에 적격 요건을 충족하고 충분한 RRSP room이 있다면 일부 세금 부담을 줄이는 방법을 검토할 수도 있습니다.
따라서 투자수익이 클수록 단순 해지보다 사전 검토가 중요합니다.
자주 하는 오해 1: 대학에 가지 않으면 RESP 돈을 모두 잃는다?
아닙니다.
가입자가 직접 넣은 납입 원금은 일반적으로 세금 없이 반환될 수 있습니다.
다만 정부 지원금과 투자수익은 서로 다른 규칙을 적용받습니다.
자주 하는 오해 2: 부모가 RESP 돈을 전부 가져갈 수 있다?
아닙니다.
CESG와 CLB 같은 정부 지원금은 부모의 개인 자금이 아닙니다.
사용되지 않은 정부 지원금에는 별도의 반환 규칙이 적용됩니다.
자주 하는 오해 3: 투자수익도 원금처럼 세금 없이 받을 수 있다?
아닙니다.
투자수익을 AIP로 받으면 일반 소득세와 추가세가 적용될 수 있습니다.
일반적인 추가세율은 20%이며, 퀘벡 거주자는 12%입니다.
자주 하는 오해 4: 자녀가 18세에 대학에 가지 않으면 RESP를 닫아야 한다?
아닙니다.
RESP는 장기간 유지할 수 있습니다.
또한 대학 외에도 다양한 적격 고등학교 이후 교육이 있을 수 있습니다.
자주 하는 오해 5: 투자수익 $50,000은 누구나 RRSP로 옮길 수 있다?
아닙니다.
최대 $50,000이라는 기준이 있지만 실제 RRSP deduction limit과 다른 자격 조건을 충족해야 합니다.
자녀가 대학에 가지 않으면 먼저 무엇을 확인해야 할까요?
첫째, 자녀가 정말 앞으로 고등교육을 받지 않을 것인지 확인하는 것이 좋습니다.
대학 외에도 컬리지, 기술교육과 견습 프로그램 등이 가능할 수 있습니다.
둘째, RESP를 얼마나 더 유지할 수 있는지 확인해야 합니다.
고등학교 졸업 직후 바로 해지할 필요는 없을 수 있습니다.
셋째, 현재 계좌의 자금 구성을 확인하는 것이 중요합니다.
납입 원금이 얼마인지 살펴봐야 합니다.
CESG도 확인해야 합니다.
CLB가 있는지도 봐야 합니다.
투자수익도 별도로 확인해야 합니다.
넷째, 다른 적격 자녀가 있는지 살펴볼 수 있습니다.
특히 Family RESP라면 중요합니다.
다섯째, AIP 자격 조건을 확인해야 합니다.
투자수익이 있다고 해서 즉시 AIP가 가능한 것은 아닙니다.
여섯째, 본인과 배우자의 RRSP deduction limit을 확인할 필요가 있습니다.
마지막으로 현재 RESP 계약 조건을 확인해야 합니다.
RESP 제공기관과 상품 유형에 따라 절차와 수수료, 추가 조건이 달라질 수 있습니다.
결국 가장 중요한 것은 무엇일까요?
자녀가 대학에 가지 않으면 RESP를 무조건 닫거나, 반대로 아무 조치 없이 계속 두는 것이 정답은 아닙니다.
먼저 자금의 성격을 구분해야 합니다.
가입자가 넣은 원금은 일반적으로 세금 없이 반환될 수 있습니다.
CESG는 조건에 따라 적격 형제자매 활용 가능성을 확인하거나 정부 반환을 고려해야 합니다.
CLB는 사용되지 않으면 정부에 반환됩니다.
투자수익은 조건을 충족하면 AIP가 가능할 수 있습니다.
다만 AIP에는 일반 소득세와 추가세가 적용될 수 있습니다.
또한 상황에 따라 RRSP 또는 RDSP 관련 선택지를 검토할 수도 있습니다.
무엇보다 자녀가 지금 대학에 가지 않는다고 해서 앞으로도 어떤 교육도 받지 않는다고 단정할 필요는 없습니다.
RESP를 더 유지하는 방법이 있을 수 있습니다.
다른 적격 교육을 선택할 수도 있습니다.
형제자매 활용 가능성을 살펴볼 수도 있습니다.
결국 중요한 것은 RESP를 서둘러 정리하는 것이 아니라, 원금과 정부 지원금, 투자수익을 각각 나누어 확인하는 것입니다.
자녀가 대학에 가지 않는다면 RESP부터 닫지 마세요
자녀의 진로는 처음 계획과 달라질 수 있습니다.
대학 대신 컬리지를 선택할 수도 있습니다.
기술교육을 받을 수도 있습니다.
몇 년 동안 일을 한 뒤 다시 공부를 시작할 수도 있습니다.
따라서 당장 대학에 가지 않는다는 이유만으로 RESP를 바로 해지하면 다른 선택지를 놓칠 수 있습니다.
특히 계좌 안에 정부 지원금과 투자수익이 많이 쌓여 있다면 더 신중하게 살펴볼 필요가 있습니다.
현재 보유한 RESP의 원금, 정부 보조금과 투자수익이 어떻게 구성되어 있는지 궁금하시다면 상담을 통해 함께 확인해 보실 수 있습니다.
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중요 안내
이 글은 일반적인 금융 및 교육 정보를 제공하기 위한 것이며, 개인의 투자·세금·법률 자문을 대신하지 않습니다. RESP의 원금 반환, 캐나다 교육저축보조금(CESG), 캐나다 학습채권(CLB), 누적소득지급(AIP), RRSP 또는 RDSP 이전 가능 여부는 개인 상황, RESP 유형, 수익자의 교육 상태, 계약 조건과 관련 규정에 따라 달라질 수 있습니다. 실제 RESP 인출이나 종료 전에는 최신 정부 기준과 해당 RESP 제공기관의 조건을 확인하시기 바랍니다.