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왜 나는 “생명보험을 팔지 말라”고 말하는가? 『Don’t Sell Life Insurance to Sell More Life Insurance』를 쓴 이유
Share this article책 제목을 처음 본 분들은 아마 이렇게 생각할 수 있습니다. “생명보험을 더 많이 팔기 위해 생명보험을 팔지 말라니, 무슨 뜻일까?” 『Don’t Sell Life Insurance to Sell More Life Insurance』는 일부러 조금 모순적으로 들리는 제목을 선택한 책입니다. 하지만 이 책은 생명보험을 반대하는 책이 아닙니다. 저는 생명보험이 가족의 소득을 보호하고, 부채와 사업위험을 관리하며, 상속에…
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유산관리인(Executor)은 무엇을 해야 할까? Ontario 사망 후 절차 체크리스트
Share this article가족이나 가까운 사람에게 “내 유산관리인을 맡아달라”는 부탁을 받으면 신뢰받았다는 생각이 먼저 들 수 있습니다. 하지만 실제로 유산관리인 역할을 맡게 되면 생각보다 많은 일을 처리해야 합니다. 유언장을 찾고, 자산과 부채를 확인하고, 정부기관과 금융기관에 사망 사실을 알리고, 필요한 세금신고를 마친 뒤 남은 유산을 수익자에게 분배해야 합니다. 이 과정에서 순서를 잘못 잡으면 유산 분배가 지연될…
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캐나다 유산상속 절세 전략: 세금과 비용을 줄여 가족에게 더 많이 남기는 7가지 방법
Share this article지난 글에서는 Ontario에서 유언장 없이 사망하면 유산이 어떻게 분배되는지 살펴보았습니다. 유언장은 누구에게 무엇을 남길지 정하는 중요한 출발점입니다. 하지만 유언장만 작성했다고 해서 상속계획이 모두 끝나는 것은 아닙니다. 가족에게 실제로 전달되는 금액은 세금, 부채, Estate Administration Tax, 법률비용과 자산 정리비용에 따라 달라질 수 있기 때문입니다. 캐나다에는 일반적인 의미의 상속세가 없습니다. 상속받은 가족에게 상속재산 자체를…
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2026년 8월 첫째 주 시장 업데이트: 미국 고용 약화와 캐나다 고용 호조
Share this article이번 주 시장은 기록적인 상승과 새로운 불안이 동시에 나타난 한 주였습니다. 미국과 캐나다 주식시장은 주중 사상 최고치 부근까지 올랐습니다. 기업실적과 인공지능 관련 기대, 중동 긴장 완화 가능성이 투자심리를 끌어올렸습니다. 하지만 주 후반에는 유가와 채권금리가 다시 상승했습니다. 여기에 금요일 발표된 미국과 캐나다의 고용지표가 완전히 다른 방향을 보여주면서 금리 전망도 다시 복잡해졌습니다. 특히 미국은…
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온타리오에서 유언장 없이 사망하면 어떻게 될까?
Share this article많은 분이 유언장은 재산이 아주 많은 사람에게만 필요하다고 생각합니다. 또는 유언장 없이 사망하더라도 배우자와 자녀가 알아서 재산을 나누면 된다고 생각할 수 있습니다. 하지만 실제로는 그렇지 않습니다. 유언장 없이 사망하면 가족이 원하는 방식이 아니라 Ontario 법이 정한 순서에 따라 유산이 분배됩니다. 누가 유산을 관리할지, 배우자가 얼마를 받을지, 자녀에게 언제 돈이 전달될지도 본인이 결정할…
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법인 자금을 개인 TFSA로 옮길 때 주의할 점
Share this article법인 투자계좌에 현금이나 투자자산이 쌓여 있다면 이런 생각을 해볼 수 있습니다. “법인에 있는 투자자금을 개인 TFSA로 옮기면 앞으로 발생하는 수익에 세금을 내지 않아도 되지 않을까?” 방향 자체는 틀리지 않습니다. TFSA 안에서 발생하는 이자, 배당금과 자본이득은 일반적으로 비과세이기 때문입니다. 하지만 법인 자금을 TFSA로 옮길 때는 TFSA의 비과세 혜택만 봐서는 안 됩니다. 법인에서 개인에게…
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현금흐름 활용법: 자영업자는 들어온 돈을 어떻게 나눠야 할까?
Share this article사업통장에 돈이 들어왔다고 해서 모두 자유롭게 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 효과적인 현금흐름 활용법은 남은 돈을 무조건 저축하거나 투자하는 것이 아닙니다. 먼저 세금과 운영비를 구분하고, 사업주의 생활비를 확보한 뒤 사업의 안정과 성장을 위해 돈의 역할을 나누는 과정입니다. 어떤 사업주는 매출이 입금되면 밀린 카드대금부터 갚습니다. 다른 사업주는 필요한 생활비를 먼저 가져가고, 남은 돈으로…
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매출은 늘었는데 왜 통장에 돈이 없을까? 자영업자 현금흐름의 함정
Share this article자영업자 현금흐름은 매출만으로 판단할 수 없습니다. 지난달보다 매출이 늘었고 고객도 많아졌습니다. 카드 결제와 e-Transfer도 꾸준히 들어옵니다. 그런데 월말이 되면 사업통장에는 생각보다 돈이 남아 있지 않습니다. 곧 결제해야 할 신용카드 대금이 있고, GST/HST와 소득세도 따로 준비하지 못했습니다. 개인 생활비 역시 필요할 때마다 사업통장에서 꺼내 썼습니다. 이런 상황이 반드시 사업이 적자라는 뜻은 아닙니다. 매출과…
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캐나다를 떠나도 OAS를 계속 받을 수 있을까? 해외거주와 20년 요건
Share this article해외거주 OAS는 캐나다를 떠난다고 해서 무조건 중단되는 것은 아닙니다. 18세 이후 캐나다에서 20년 이상 거주했다면 한국을 포함한 해외로 이주한 뒤에도 OAS를 계속 받을 수 있습니다. 캐나다 거주기간이 20년에 미치지 못하더라도 캐나다와 사회보장협정을 맺은 국가에서 인정되는 가입기간을 합산해 해외지급 요건을 충족할 수 있는 경우가 있습니다. 한국도 캐나다와 사회보장협정을 맺고 있기 때문에 한국 국민연금…
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OAS Clawback 완벽 정리: 얼마부터 줄어들고 어떻게 관리할까?
Share this articleOAS Clawback은 소득이 일정 기준을 넘으면 받은 Old Age Security(OAS)의 일부 또는 전부를 돌려주는 제도입니다. 많은 사람이 소득이 기준을 조금 넘는 순간 OAS가 모두 중단된다고 생각합니다. 하지만 실제로는 기준을 초과한 소득의 15%만큼 단계적으로 환수됩니다. 또한 현재 받고 있는 OAS가 줄어드는 기준은 올해 소득이 아니라, 일반적으로 전년도에 신고한 소득입니다. 따라서 OAS Clawback은 은퇴한…